Бизнес план получение кредита. Как написать бизнес-план для получения кредита

Предварительный анализ и необходимость составления плана часто недооцениваются предпринимателями. Но именно бизнес-план в банк для заявки на получения кредита позволяет понять возможности и целесообразность создания нового бизнеса или развития имеющегося. Планирование позволяет понять (как собственникам компании, так и кредиторам) суть проекта, но главное — ожидаемые выгоды.

Для чего и кому нужен бизнес-план для заявки на кредит?

Кредитные ресурсы являются наиболее распространенным инструментом, позволяющим создавать и развивать свое дело, увеличивать оборотный капитал и объемы производства. Но чтобы получить их на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он необходим как для кредита под бизнес с нуля, так и давно работающему предприятию. Связано это с тем, что так банку удобнее оценить свои риски и платежеспособность заявителя. Именно от правильно составленного бизнес-плана для кредита в банке в большинстве случаев зависит положительное решение по кредитной заявке.

Встречается множество нюансов. Главный заключается в том, что необходимо, с одной стороны, просто и понятно донести до кредитора основную информацию по проекту, с другой — документ должен содержать достаточно информации по срокам окупаемости, платежеспособности заявителя.

Что будет, если не сделать кредитный бизнес-план?

Если для получения потребительского займа главным документом будет просто справка о Ваших дохода, то для получения денег на создание или развитие бизнеса необходимым является предоставление бизнес-плана. Без данного документа, вероятнее всего, Вам будет отказано в предоставлении кредита для бизнеса, поскольку банку будет сложно оценить платежеспособность и все риски, связанные с Вашим проектом.

Заняться составлением бизнес-плана для кредита можно как самостоятельно на основе доступных примеров, так и обратившись к профессионалам в данной сфере.

Как составить бизнес-план для кредита в банке

Первое, что нужно сделать, это составить четкую структуру, которая позволила бы быстро понять суть проекта. Образец бизнес-плана для получения кредита и разделы, которые он должен содержать, можно найти на сайтах специализированных организаций, непосредственно занимающихся данной деятельностью. Если Вы новичок в данном деле, но не желаете воспользоваться услугам профессионалов, то, по крайней мере, за консультацией по отдельным разделам в такую организацию все же следует обратиться.

Пример структуры бизнес-плана

Общая информация:

• Цель предприятия
• Описание главной идеи/деятельности
• Необходимые объемы инвестиций
• Доля необходимых заемных ресурсов
• Описание конкурентных преимуществ
• Расчет сроков окупаемости и порядка возврата кредитных ресурсов
• Краткий обзор финансовых показателей и показателей эффективности
• Юридические реквизиты, номера лицензий и прочих гарантий, подтверждающих стабильность заемщика

Описание деятельности предприятия:

• Вид деятельности
• Стадия развития предприятия (развитие с нуля или уже имеющиеся предприятие)
• Организационно-правовая форма предприятия
• Финансовые и иные показатели деятельности предприятия за последние 3-5 лет
• Конкурентоспособность
• Позиционирование

Анализ рынка (отрасли):

• Описание основных товаров и их конкурентных преимуществ
• Описание целевой аудитории
• Описание конкурентов
• Объем рынка (отрасли)
• Стратегия предприятия
• Маркетинговая стратегия

Производственный план:

• Организация основного производства
• Дорожная карта проекта
• План реализации продукта
• План развития производственного процесса
• План обновления оборудования
• Расчет расходов по статьям затрат

Финансовые показатели:

• Показатели финансовой устойчивости
• Показатели ликвидности
• Финансовый план
• Документы бухгалтерского учета (обязательное требование банков)
• Расчет ожидаемых денежных потоков
• Внутренняя норма доходности
• Срок окупаемости инвестиций
• План погашения кредита

Анализ рисков:

• Производственные риски
• Отраслевые риски
• Финансовые риски
• Валютные риски
• Пути минимизации рисков

Приложение (дополнительная информация, которая может включать):

• Биографические данные учредителей и управленческого персонала
• Результаты исследований и разработок
• Примеры образцов продукции
• Прогнозы развития отрасли
• Аудиторские заключения

Бизнес-план для банка при получении кредита должен убедить кредитора в окупаемости и перспективности проекта. Самой важной будет финансовая часть, в которой должны быть указаны все затраты и доходы (особенно если бизнес создается с нуля), а также данный документ должен содержать информацию о поручителях, размере залога, наличии или отсутствии долговых обязательств.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

• Показывает потребность компании в финансовых средствах в определенный период времени и в определенных размерах
• Необходимо убедить кредитора в том, что использование кредитных ресурсов более выгодно для предприятия, чем использование собственного капитала
• Нужно доказать платежеспособность предприятия и окупаемость проекта

Основные ошибки при составлении документа

• Завышение ожидаемых выгод от проекта. Связано это как с излишней уверенностью в собственном проекте и анализе исходя из своих предпочтений, так и с техническими ошибками анализа рынка. Критический анализ сотрудника, принимающего решение по Вашей заявке (андеррайтера) с легкостью выявит такое преувеличение в суммах ожидаемых поступлений.
• Занижение затрат. Предприниматели часто упускают из вида часть расходуемых денежных средства, которая кажется незначительной, так как не связана с основным производством. Важно учесть множество накладных расходов, дополнительных работ, их динамику в зависимости от объемов производства. Иначе расчеты будут нереалистичным и после вызовут вопросы со стороны банка.
• Недочет рисков. Этот момент требует глубокого анализа рынка и учета множества косвенных факторов. Хотя риски имеют место в любой предпринимательской деятельности, но еще больше их значимость увеличивается при получении ссуды. Поэтому анализ рисков и главное — поиск мер по их минимизации важны как для получения кредита, так и для самого предпринимателя. Именно рискам уделяется особое внимание при рассмотрении Вашей кредитной заявки.
• Нереалистичные сроки окупаемости. В этой части возникает больше всего ошибок. Важно не только предоставлять адекватные сроки окупаемости инвестиций, но и внимательно просчитать все финансовые потоки, рассмотреть альтернативные стратегии развития.
• Отсутствие описания конкурентных преимуществ. От этого пункта в большей степени зависит результат решения по кредитной заявке на развитие Вашего бизнеса. Важно грамотно донести до кредитора все сильные стороны проекта, убедить в своей идее.

Таким образом, кредитный бизнес-план — важнейшая часть при создании и развитии бизнеса. Если он правильно составлен, это позволяет:

• Получить положительное решение по кредитной заявке
• Получить реальную оценку жизнеспособность бизнеса

Начать составлять план можно самостоятельно по образцу в Интернете, но, если Вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса, лучше обратиться к специалистам по ряду причин:

1. Специалист сделает это быстрее (особенно если Вы активно занимаетесь производством и материальным обеспечением, но обладаете нулевыми знаниями во взаимодействии с банками);
2. Специалист лучше разбирается в том, что должен содержать бизнес-план для получения кредита, как его оформить;
3. Грамотно составленный план производства позволит не только получить положительное решение по кредитной заявке, но и взять кредит на более выгодных условиях. Если кредитор убедится в безрисковости и состоятельности предприятия, то будет заинтересован сотрудничать с Вами, и следовательно — получаем более выгодные условия кредитования, чем в другом банке;
4. К специалисту стоит обратиться и потому, что — это критический взгляд со стороны. Стороннему человеку порой легче объективно оценить все слабые и сильные стороны проекта. Ведь важно не только доказать конкурентоспособность бизнеса, но и объективно оценить все аспекты данного дела, обоснованность займа;
5. Правильно составленный документ позволит избежать многократного посещения банка и затрат времени на ожидание в очереди.

Как поступить, если Вы решили получить кредит по бизнес-плану?

Для начала можно попытаться самостоятельно проанализировать все стороны планируемого бизнеса, понять его целесообразность на основе образцов и советов, представленных в открытом доступе в Интернете. Но, когда Вы планируете долгосрочное развитие и решаете взять кредит под бизнес-план для финансирования бизнеса, лучше обратиться в специализированную организацию за консультацией или услугой по составлению бизнес-плана.

В случае , если Вы решили брать кредит для развития бизнеса в Москве, то, в силу высокой конкуренции в этом регионе, лучше обратиться за оформлением бизнес-плана на кредит в специализированную организацию . Так, можно обратиться за бесплатной консультацией к нам по телефону, указанному в разделе Контакты на нашем сайте.

Предприниматель, открывая новое дело, или существующий владелец малого бизнеса, желающий расширить поле своей деятельности, может добиваться финансовой помощи за счёт коммерческого займа.

Как правило, коммерческие кредиторы требуют определённых квалификаторов от заявителя заёмщика, в том числе для проформы: заявление, бизнес-план, отчёт о прибылях и убытках, балансовые отчёты, личные и/или бизнес-контакты в общем разработка бизнес-плана . Аннотация, залог и личное поручительство заёмщика. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимы подготовительные шаги для достижения цели.

Шаг 1 — Сбор информации

• Прежде чем писать бизнес-план, вы должны иметь необходимую информацию: всю финансовую отчётность, отчёт о прибылях и убытках, баланс и как минимум за три месяца банковские выписки. Также подготовить перечень активов, таких как – запасы на руках, приспособления и оборудование. Если начинаете бизнес, соберите ваши личные банковские выписки за последние шесть месяцев и подготовьте список всех стартовых затрат – оборудование, инвентарь и приспособления, покупки, расходы на аренду и строительство, а также издержки на регистрацию бизнеса.

Шаг 2 — Подготовка заявления в банк

• Написать заявление для проформы, которое является прогнозом будущих расходов и доходов. Заявление прилагается к бизнес-плану при оформлении коммерческого кредита.

Шаг 3 — Создать бизнес-резюме

• Создать резюме. Бизнес-резюме – это документ, который показывает деловой рабочий диапазон – услуги или товары. Предоставляет потребителям рабочий опыт и прошлые проекты, информирует о занятости владельца. Если бизнес ещё не существует, следует написать личное резюме или нанять профессионала бухгалтера, юриста, копирайтера.

Шаг 4 — Подготовка проектов Бизнес-планов

• Проект бизнес-плана занимает около 15 страниц и начинается с резюме о прогнозах доходов и предстоящих затрат. Бизнес-план детализирует, как будет действовать компания. Какие продукты и услуги предлагаются. Часы работы, структура управления, численность работников, заработная плата, затраты на прибыль, операционные расходы (такие как аренда, страхование, лицензии и разрешения) и объясняет, каким образом бизнес будет взаимодействовать с рынком.

Шаг 5 — Уточнить перечень документов для кредита

• Оформить коммерческий кредит. Посетив сайт администрации малого бизнеса, найти утвержденного коммерческого кредитора в вашем регионе. Свяжитесь с кредитором и поинтересуйтесь, какие документы необходимо предоставить для оформления кредита.

Если речь идет о предоставлении банком ссуды, бизнес-план для получения кредита составляется с учетом выгоды или гарантий для кредитора. Для этого важно прописать в одном из разделов плана имущество, выступающее залогом под заем. Важно понимать, что кредит будет получен только при логичном обосновании перспективы и прибыльности планируемого дела.

[ Скрыть ]

Бизнес-план для получения кредита дает четкую оценку стартовым и текущим затратам, сопровождающим реализацию бизнес-идеи. Следовательно, важно максимально привлекательно и точно его презентовать.

1. Лучше обратиться за помощью к профессионалам. Это поможет избежать случайных ошибок. Стоимость составления кредитного бизнес-плана в России колеблется в пределах 500-3000 долларов в зависимости от экономического районирования.
2. Собрать максимальное количество информации для анализа рынка. Уделить особое внимание каналам сбыта и конкурентным преимуществам.
3. Заранее ознакомиться с условиями банков. Это поможет избежать лишней работы по переделыванию своего бумажного проекта под требования кредитора.

Важно понимать, что кредитование непопулярных или рискованных идей будет отклонено. Поэтому, чтобы получить ссуду в банке, нужно изучить популярные отрасли своего района, и делать упор на одной из них.

Структура документа

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

• актуальность бизнес-идеи;
• цели бизнеса;
• экономические расчеты;
• размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
• технические и организационные аспекты;
• окупаемость.

Описание предприятия

В этом разделе необходимо указать:

• название;
• юридический адрес;
• состав учредителей;
• ликвидный залог.

В раздел может быть включена и другая общая информация на усмотрение составителя. Главное — конкретизировать ее, указывая только суть, без ненужных предложений.

Продукция или услуги

Описываем деятельность предприятия:

• какие товары планируется выпускать;
• какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговый анализ

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

• рынка сбыта;
• конкурентов и своих преимуществ перед ними;
• целевой аудитории;
• рекламной кампании;
• динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

Производственный план

В данном разделе описываем:

• технологию процесса;
• оборудование;
• инвентарь;
• материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

• доходы по месяцам;
• ежемесячные затраты;
• объем первоначальных вложений.

Календарный план

В разделе «Календарный план» нужно составить таблицу с описанием деятельности по месяцам. Например, 14 дней уйдет на получение лицензий и регистрацию, еще 2 недели на обучение сотрудников. Такое планирование необходимо для понимания сроков запуска проекта.

Оценка рисков и расчет окупаемости

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится. Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

Образец бизнес-плана

Рассмотрим пример, как оформлять :

1. Титульный лист. На этой странице необходимо указать название (пиццерия «Ла Пастичио») и адрес проекта (г. Москва). Будет не лишним написать номера телефонов и дату проведения расчетов (31 марта 2019 года).
2. Меморандум о конфиденциальности. Здесь указывается пожелание по возврату бизнес-плана, если такое имеется. Также следует упомянуть о запрете распространения сведений и копировании любой части документа.
3. Резюме. Максимально рекламируется пиццерия и предоставляется краткая информация с экономическими расчетами.
4. Концепция и ассортимент заведения. Например, выбор сделан в пользу итальянской пиццерии в виде ресторана с десятью разновидностями пиццы и продажей горячих и холодных закусок.
5. Актуальность идеи. В выбранном месте зарегистрировано много предприятий, работники которых — молодые люди. Если предложить им организацию обеда к определенному времени с заранее выбранным наполнением, услуга будет пользоваться спросом. К тому же, в этой части города не достаточно заведений для семейного приема пищи. В выходные дни многие москвичи приезжают в соседний парк на прогулку и являются потенциальными клиентами.
6. Описание и анализ рынка. В Москве зарегистрировано около 400 пиццерий. 80 заведений предлагают доставку заказа. Крупных сетей нет, конкуренция высокая, но вхождение на рынок актуально в конкретном районе.
7. Финансовый план. Стартовые вложения составят от 25 000 долларов. Все расчеты должны быть детально расписаны.
8. Календарный план.
9. Оценка рисков и окупаемости. Риски открытия пиццерии связаны с недобросовестностью поставщиков сырья и воровством сотрудников. Окупится пиццерия в течение 12 месяцев.

Пример

Пример финансового плана пиццерии с расчетами в долларах США:

• ремонт — 6000;
• оборудование — 8000;
• документы и разрешения — 200;
• мебель и концептуальное оформление — 5000;
• реклама — 1000;
• аренда — 1500 в месяц;
• зарплата — 4000 в месяц;
• налоги — 500 ежемесячно;
• сырье — 1000 в месяц.

Себестоимость пиццы — 1 доллар, наценка 300%. Выход в день — от 50 единиц. Выручка в течение 30 дней только с пиццы будет более 5000 долларов.

Календарный план может иметь следующий вид.

Моменты, на которые следует обратить внимание

При составлении кредитного плана важно обратить внимание на 2 момента:

• выбор системы налогообложения;
• необходимость получения дополнительных разрешений для запуска предприятия.

Схема налогообложения

Важно определиться с одной из трех схем налогообложения и описать выбранный метод в кредитном бизнес-плане.

В России действуют три системы налогообложения:

• общий режим;
• упрощенная схема;
• единый налог на временный доход.

Необходимость получения разрешений и лицензий

В бизнес-плане нужно указать, когда для реализации бизнес-идеи необходимы:

• лицензия;
• разрешение от компетентных органов.

Это могут быть такие виды соглашений:

• с коммунальными службами — на слив воды при организации автомойки;
• с СЭС на открытие точки общепита;
• лицензия на осуществление грузовых перевозок.

Бизнес-план для центра занятости

В случаях, когда кредитором выступает не банковское учреждение, а Центр занятости, понадобится выполнение таких условий:

• регистрация только как частный предприниматель;
• расчет стартовых вложений не должен превышать 58 800 рублей;
• расходы в бизнес-плане нужно составлять с учетом пошлины при регистрации и прочих мелких затрат;
• поставщики должны находиться максимально близко к компании;
• рабочий процесс должен быть детально описан.

Центр занятости выдает безвозмездную помощь, если малый бизнес организован в следующих отраслях:

• сельское хозяйство;
• внедрение новых технологий;
• оказание услуг.

Обзор банков, предоставляющих ссуды под кредитный бизнес-план

Условия кредитования под бизнес-план в банках отличаются.

Пакет документов для получения кредита

Для получения займа в банке, вместе с кредитным бизнес-планом предоставляется следующий пакет документов.

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

1. Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

1. Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна и . Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

1. Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

• товарный ассортимент продукции (услуг),
• рынок поставщиков ресурсов;
• , потребительская ценность продуктов или услуг компании;
• анализ конкурентов, их доля на рынке;
• преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
• определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
• использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.

1. Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

• технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
• обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
• необходимость модернизации производства, покупки, аренды или ;
• приложения со схемами производственных потоков;
• расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
• необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.

1. Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по .

1. Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

• ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
• расчет себестоимости товаров;

• необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
• этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
• окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
• описание этапов погашения;
• оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
• прогнозируемая ликвидность бизнеса;
• окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
• данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
• расчет баланса доходов и расходов.

1. Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

.

При открытии малого бизнеса чаще всего обращаются за кредитами в крупных суммах в финансовые учреждения юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нередко для удачного решения подобных вопросов банковские финансисты требуют у будущих предпринимателей уже составленный профессионалами бизнес-план. Это даст хоть какую-то гарантию заимодавцу, что его деньги беспрепятственного к нему вернутся обратно.

Кроме того, для каждого такого случая предусмотрены свои требования к заемщику со стороны банка, условия и определенные бумаги, которые следует заранее подготовить.

Что такое бизнес-план

Начинающему бизнесмену за все нужно платить:

• связь;
• оплата труда сотрудникам;
• содержание собственного или арендованного транспорта;
• аренда или покупка производственных помещений;
• оборудование;
• коммунальные услуги и прочие статьи расходов.

Именно по этой причине целесообразно составлять план, где будут учтены не только будущие расходы и доходы, но также и прогнозирование бизнеса на несколько лет вперед. В первую очередь такое планирование позволит самому предпринимателю ориентироваться поэтапно на четкий алгоритм действий для процветания своего дела.

А с другой стороны, сам документ, называемый бизнес планом, можно предъявлять в качестве гарантии своим кредиторам.

Бизнес-план – это специально составленный документ, отражающий не только все детали проекта, но и обоснование, оценку со всех сторон, эффективность и целесообразность денежных вложений в данный проект.

В начале своего пути к старту в бизнесе будущий предприниматель будет либо искать инвесторов, чтобы в его дело были активные и регулярные вливания денежных потоков, пока дело не разовьется. Либо будет одалживать денежные средства в банке.

Чаще всего эти два подхода комбинируются, и часть суммы для построения собственного бизнеса берется у инвесторов, а другая часть, к примеру, на покупку оборудования – в каком-нибудь банке в качестве ссуды. Такой документ, как бизнес план, может понадобиться не только для новичков, но даже для уже имеющих собственное дело потенциальных заемщиков.

Это могут быть:

• представители среднего индивидуального предпринимательства;
• небольшие компании, зарегистрированные под юридические лица.

Всем им время от времени требуется заручиться финансовой поддержкой для того, чтобы начать следующий этап развития уже существующего бизнеса. – это одно из обстоятельств, когда появляется повод кредитоваться.

Оно может происходить при любых ситуациях:

• когда молодое предприятие еще не успело получить первую свою прибыль, а баланс обнулился;
• предприятие было зарегистрировано в конце отчетного года по налогообложению;
• возникли затруднения в процессе хозяйственной деятельности, что привело к обнулению баланса;
• искусственное обнуление как механизм урегулирования развития предприятия.

Во всех этих и прочих других случаях, как показатель организованности и перспективности предприятия, бизнес-план всегда нужен.

Бизнес-план никогда не выбрасывают после открытия ООО или ИП, хранят и даже время от времени корректируют при необходимости.

К такому балансу дополнительно понадобится приложить и ряд других документов. Эти бумаги смогли бы доказать не только перспективность предприятия, по которому будет проходить заключение кредитного соглашения, но и стабильность в платежеспособности клиента.

К примеру, одной из таких бумаг может оказаться специальная анкета, разработанная банком, где будет отражаться информация не из налоговой декларации, а управленческих или бухгалтерских отчетов. Обычно в таких отчетах очень четко отображены все движения средств по хозяйственной деятельности.

Как получить кредит под бизнес-план

Кто бы ни был заемщик, желающий одолжить денежную сумму в банке под собственный бизнес-план, нужно четко определять изначальные цели пользования этими самыми денежными средствами. Обычно при таком виде займа сотрудники финансового учреждения всегда интересуются о целях использования денег, которые заявитель желает взять в долг.

Помимо этого понадобится позаботиться о залоге, который, вероятнее всего, вас попросят предоставить. Обеспечивать ссуду могут не только предоставлением залогового имущества, но также и поручительским договором между созаемщиком и банком. Созаемщик в случае невозврата денег финансовой организации основным клиентом перекрывает этот долг.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица

Для корпоративных клиентов, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей либо юридических лиц, поручителями по ссуде могут выступать:

• деловые партнеры;
• учредители;
• генеральные директора.

Индивидуальный предприниматель имеет на сегодня возможность даже получать государственную поддержку – субсидию при оформлении ссуды на развитие бизнеса. На основании , отредактированного 03.07.16г., в каждом регионе страны устанавливаются свои программы финансирования для поддержки предпринимателей.

Здесь своего рода поручителем будет выступать так называемый «Фонд содействия кредитованию», образованный на базе бюджета России. Помощь со стороны государства для малого или среднего ИП заключается в том, что:

Из бюджета может быть выделена определенная сумма субсидии, служащая гарантией погашения части долга по договору займа, кредита или лизинга.

Это даст банку гарантию того, что корпоративный клиент в будущем будет стабильно погашать взятую ссуду.

Чаще всего цели для получения заемных денежных средств индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами могут быть в следующем списке важных статей расходов:

• покупка оборудования;
• приобретение производственного сырья, комплектующих и материалов;
• закупка товаров;
• расчет с партнерами по договорам;
• погашение долгов перед государственными учреждениями.

Для того, чтобы расплачиваться за материалы, поставку сырья, товаров или оказанные услуги можно подобрать неплохую программу займа с регулярным режимом автоматического погашения. К подобного рода продуктам банков чаще всего относят овердрафт или линейное кредитование.

Для клиента появляется возможность автоматического списания со счета в счет погашения долга по договору ссуды и пользование лимитом одолженных средств для текущих расходов. Такой подход у заимодавцев часто называют пополнением оборотных средств корпоративного клиента.

Когда требуется оформить кредит под бизнес-план с нуля, то задействуют обычно возобновляемую кредитную линию. Либо не возобновляемую линию открытой ссуды, в зависимости от сложности задач, которые должен решить заемщик.

Здесь работает механизм выплаты клиенту или всей сразу одолженной суммы или же траншами по заявке пользователя, где указывается конкретное время для получения сумм займа. Погашается такой кредит по принципу овердрафта – автоматическим списанием со счетов сумм.

Физлица

Любой гражданин или гражданка имеют полное право начать собственное дело даже в рамках своего подсобного хозяйства, дачи или иных угодий, входящих в их собственность.

Это может быть:

• пчеловодство;
• фермерство;
• просто ведение подсобного хозяйства с целью продажи готовой продукции или урожая.

Если вы садовод и выращиваете много саженцев, производите качественные семена и отлично разбираетесь в биологии, то у вас есть все шансы начать собственное дело.

Для этого нужно:

• сначала потрудиться над бизнес-планом, либо же поручить это дело специалистам, которые грамотно составят вам проект вашей мечты;
• затем подберите удобное для вас по всем критериям финансовое учреждение, где вы смогли бы одолжить нужные средства для старта.
• после этого вам следует проверить собственные параметры на предмет юридической и кредитной чистоты и их соответствия требованиям банка.

К ним относятся:

• ваша кристально чистая кредитная история;
• соответствие возрастным критериям, установленным банком;
• подтверждение стабильности и высокого уровня доходов в будущем (или в настоящем для немолодых компаний);
• порядок в личных документах, если вы выступаете по займу как клиент-ИП или физлицо;
• порядок в уставной документации, если вы юрлицо;
• рассмотрите возможности предоставления залога – будьте к этому готовы;
• не игнорируйте возможности предъявления банку вашего поручителя – будьте и к этому готовы;
• у вас на момент подачи заявки не должно быть непогашенных кредитов, либо других крупных долговых обязательств;
• вы не должны фигурировать как кандидат в банкроты и по предприятию не должна проходить процедура реструктуризации;
• подумайте над личным или кредитным страхованием и его целесообразности.

Кроме этого, все необходимые заверения копий ваших бумаг должны быть сделаны задолго до похода в отделение банка. Если вы являетесь представителем какой-либо компании, которая собирается взять под бизнес-план ссуду в финансовой организации, тогда вам следует заверить доверенность у нотариуса.

Именно по такой доверенности вам предоставляется право подписи, подачи заявок и проведения всей оформительской процедуры в данном случае.

в обязательном порядке будут предоставляться:

• строго под имеющийся у него бизнес-план;
• залоговое имущество;
• поручительство от деловых партнеров, если таковые имеются.

Фермер при помощи таких займов сможет:

• обустроить производственные помещения;
• закупить нужную технику;
• увеличить поголовье скота;
• приобрести нужные материалы.

Какие банки предоставляют такую услугу

Каждым банком все бизнес-планы тщательно анализируются и проверяются, равно как и прочая сопутствующая документация, прилагаемая потенциальным заемщиком к заявке. Заранее заявитель должен быть уверенным в том, что банк сочтет его бизнес-план перспективным, прибыльным и подходящим под требования по ссуде.

Не отчаивайтесь, если вам сразу отказали в получении ссуды, не бойтесь задавать банковскому сотруднику вопросы.

Может такое быть, что он не до конца понял схему вашего бизнес-плана и ему требуется подробнее ее объяснить. Но перед тем, как вы выберете конкретного заимодавца для открытия или развития своего дела, все же имеет смысл изучить хотя бы обзорно, какие же банки вообще активно сотрудничают с корпоративными клиентами.

Таблица 1. Банки, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями, фермерскими хозяйствами или юридическими лицами по предоставлению кредитов под бизнес-план.

Продолжение таблицы 1. Банки, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями, фермерскими хозяйствами или юридическими лицами по предоставлению кредитов под бизнес-план.

Если вам отказали в каком-либо банке в предоставлении вам ссуды под ваш бизнес-план, тогда специалисты могут порекомендовать вам несколько страховочных путей. Пройдя по ним, вы вполне сможете начать либо продолжить дело своей мечты.

К таким способам решения проблемы можно отнести:

1. Обращение к Центру развития предпринимательства.
2. Проверить свою кредитную историю и навести с ней порядок.
3. Попытаться взять в долг нужную сумму у частного заимодавца под гибкие проценты.
4. Обратиться в кредитный кооператив.

В Центре развития предпринимательства вам смогут подправить ваш бизнес-план и посодействовать вашему делу не только морально, но и материально. Такие Центры существуют по стране практически в каждом крупном городе.

Проверяя свою историю по прошлым займам, вы сможете ее выправить, либо совсем удалить из базы Бюро кредитных историй, если она у вас отрицательная. За эту услугу придется заплатить достаточно ощутимую сумму (в среднем – 5000 и более рублей ). У частных инвесторов и кооперативов можно заручиться финансовой поддержкой по гибким условиям.

Кредит под бизнес-план в Сбербанке

В Сбербанке поддержка предпринимателей малого или среднего бизнеса, коммерческих организаций, производственных предприятий, осуществляется по специальной программе.

По этой программе физическим лицам, ведущим свое подсобное хозяйство, взять ссуду нельзя будет. Займовый пакет будет оформлен в качестве франшизы. Инвестиции здесь составят не выше 80% от всего размера франшизы.

Поэтому у клиента обязательно из собственных средств должно быть хотя бы 20%, которые он и предоставит франчайзеру. Поручительство обязательно, а в случае приобретения недвижимости, именно оно будет служить залогом по займу.

Таблица 2. Условия кредитования корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей или физических лиц при условии предоставления бизнес-плана.

Продолжение таблицы 2. Условия кредитования корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей или физических лиц при условии предоставления бизнес-плана.

Структура документа

Бизнес-план, который может удовлетворять запросам не только самого владельца будущего бизнеса, но также и Сбербанка, равно как и прочих других банков, должен содержать четкую и выверенную структуру. Для тех, кому трудно самостоятельно заняться составлением подобной документации или у кого мало опыта в этом, существуют уже чуть ли не целые институты.

Это специальные проектные организации и фирмы, куда всегда можно обратиться с заявкой по составлению бизнес-плана. Любой образец бизнес-плана для получения кредита можно посмотреть на сайте таких проектных организаций.

В целом такой документ должен состоять из следующих ключевых моментов:

1. Резюме или Обзорный пункт плана, в котором отражается:
   • цель;
   • описание проекта (кратко);
   • объемы инвестиций, что будут привлекаться к осуществлению;
   • изложение привлекательных моментов бизнеса (кратко);
   • сроки, порядок возврата долгов по займу;
   • обзор финансовых показателей эффективности проекта;
   • даты и номера сертификатов, лицензий, патентов;
   • прочие юридические либо экономические гарантии, которые смогут подтвердить легальность, законность и надежность плана.
2. Описание предприятия или компании, которое включает в данном пункте следующую информацию:
   • виды деятельности – услуги, производство, торговля;
   • на какой стадии развития находится бизнес;
   • цели компании, организационно-правовая форма;
   • что предлагается клиентам от предприятия;
   • технические и экономические показатели за последние 5 лет;
   • перспективы;
   • конкурентоспособность.
3. Продукция или Услуги. Данный раздел содержит следующие сведения:
   • физическое описание;
   • возможности использования продукции либо услуг;
   • привлекательность;
   • выход на рынок (с указанием степени готовности);
   • перечень экспертных оценщиков;
   • список потребителей, на которых ориентирована цель предприятия.
4. Маркетинг или стратегия по маркетингу и анализу рынка. Для анализа и маркетинга должны быть использованы следующие подпункты:
   • рыночный спрос и емкость;
   • определение сегмента рынка;
   • конкуренция и иные факторы влияния на сбыт продукции, услуг;
   • прогнозы продажных объемов;
   • маркетинговая стратегия – реклама, IT-технологии, стимуляции, ценообразование,
   • продвижение товара и прочее;
   • ресурсные стратегии – разработка новых товаров, услуг и их способов реализации;
   • перспективные разработки.
5. Производственный план заключается в следующих позициях:
   • общие положения – подход к производству основной продукции, его организации;
   • план обновления изготавливаемой продукции;
   • план реализации;
   • план развития производственного процесса.
6. График работ должен включать в себя управленческие и организационные моменты по компании.
7. Финансовый план всегда согласовывается с предыдущими пунктами данного документа и должен содержать прогнозы, расчеты, баланс финансовых средств, проведение денежных операций и обращение ценных бумаг.
8. Оценивание рисков по фирме.
9. Приложения, в которые могут входить биографии персонала должного и управленческого состава, результаты маркетинговых исследований, аудиторские заключения, образцы продукции, чертежи и схематические планы площадок для производственных цехов или оказания тех или иных услуг и другие дополнительные документы.

Требования к заемщику

Требования к заемщику, кем бы он ни был, но у которого имеется свой бизнес-план и активная позиция начать или развить собственное дело, заключаются в некоторых классических позициях. , к примеру, будет предполагать предоставление определенного пакета бумаг, соответствие требованиям к возрасту, доходам и гарантиям со стороны потенциального заемщика.

Их можно свести в единую таблицу, чтобы рассмотреть все условия кредитования как для граждан, желающих заняться собственным делом, так и для индивидуальных предпринимателей разного уровня и юридических лиц.

Таблица 3. Требования Сбербанка к заемщику, предоставляющему по ссуде собственный бизнес-план.

Пакет бумаг для оформления

Для того чтобы беспрепятственно взять ссуду в банке при имеющемся у вас отлично разработанном бизнес-плане, необходимо заранее позаботиться о надлежащем пакете бумаг для банка. Перечень документов всегда можно взять в офисе финансовой организации, где вы хотите кредитоваться, либо же зайдя на официальный сайт банка, взять список нужных бумаг там.

Таблица 4. Документы (оригиналы и копии) для предоставления в Сбербанк с целью получить заём под бизнес-план.

Иногда в качестве второстепенных документов Сбербанку может понадобиться от физического лица или индивидуального предпринимателя:

• водительское удостоверение;
• бумаги на право собственности, владения автомобилем, автопарком (для ИП).

В качестве второго удостоверения личности часто проходит:

• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительские права.

Пенсионное удостоверение или СНИЛС в этих случаях не принимается как удостоверение личности и не служит какой-либо гарантией по ссуде такого типа. Все желающие кредитоваться в Сбербанке должны обязательно заполнить специальную анкету-заявление, которую можно взять у специалиста банка, либо скачать через официальный сайт этого заимодателя.

Не по всем кредитным программам в том или ином банке физические лица могут проходить в качестве основных заемщиков. Скорее всего, им разрешено будет оформляться в качестве поручителя.

Поэтому любому физическому лицу, захотевшему получить ссуду в банке для ведения подсобного хозяйства или на начало развития фермерства либо садоводства, необходимо, сначала удостовериться, предусматривает ли займовый продукт наличие условий для физических лиц.